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深圳风采手机投注客户端下载: 余豐慧:銀行業要做真正的智能投顧

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發表于 2019-6-4 17:41:16 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
  目前,智能投顧在全球范圍內越來越火,各個國家都非常重視。特別是歐美日本可以說是智能投顧的領頭羊。美國在智能投顧的“心理”上是想捷足先登,當領頭羊。試圖汲取在互聯網金融包括支付、金融科技等方面落后于中國的狀況。

  在互聯網金融包括電子商務等線上經濟上,美國確實在一個時期一個階段落后于中國了。美國在智能投顧上是憋足勁兒要徹底把中國甩出幾條大街的。

  中國由于監管特別是對互聯網金融時期的混亂如臨大敵,一朝被蛇咬 十年怕草繩,結果影響到了智能金融、智能投顧的發展。

  盡管如此,中國有互聯網金融、金融科技的強大科技基礎,對于智能投顧這個金融業最具前景的行業,企業有動力去探索研發。只要你在金融領域,錯過AI金融,錯過智能投顧,必將錯過金融業未來。敏銳的中國企業是不會袖手旁觀的,最可喜的是中國商業銀行包括大型商業銀行都開始涉足智能投顧,盡管是初步的,也非常值得肯定。

  目前,招商銀行2016年底推出“摩羯智投”,成為國內首家推出智能投顧的商業銀行。兩年多以來,銀行系智能投顧產品擴容迅速。據N D FR I統計,目前已有11家銀行推出了智能投顧產品,其中國有大行工行、中行、建行已陸續推出;股份制銀行中浦發、中信、興業、平安、廣發和光大銀行也推出了自己的產品;城商行中,江蘇銀行早在2017年8月就推出了阿爾法智投。

  如果說互聯網金融是普惠金融的話,那么智能投顧就是標準的普惠金融投資顧問。我們知道在現有人工分析師投資顧問中,門檻都至少在100萬以上才有資格享受到投資顧問的“輔導”。傳統的投資顧問是富人的專屬投資產品,根本沒有一般投資者的份。

  智能投顧涌現后,其普惠性迅速顯現出來,一般投資者幾乎都可以享受到這個高層次顧問待遇。特別是工農中建交五大國有銀行推出智能投顧后,其普惠性受眾群體迅速擴大。服務人群更廣、投資門檻更低、管理費率更低,還能實現相對高的投資回報。據N D FR I統計的7款產品中,投資門檻最低的是浦發銀行“極客智投”,只需1000元就可以嘗鮮了。此外,建設銀行的“龍智投(鑫享激情)”投資門檻也不高,2000元即可。千元俱樂部還有興業銀行“興業智投”,起投金額為5000元。與之相對,招行“摩羯智投”的投資門檻最高,起投金額為2萬元。說實在這個門檻并不算高,2萬元搞投資,金額已經很低了。但“貴”也有貴的好處,摩羯智投提供了30種投資組合供選擇。不過,要說可選組合數量最多的是興業智投,足足有36種,工行、中行、建行3家國有行智能投顧提供的投資組合個數均為15種,而可選種類最少的是中信銀行“信智投”,只有5種。

  不過,需要清醒的是,目前銀行業的智能投顧不能算作真正的智能投顧。充其量僅僅是一種數量化工具而已。智能投顧與數量化工具是有本質區別的。

  “智能投顧”源自美國,目前發展最成熟的地區也是美國。2010年智能投顧公司Betterment在紐約成立,一年后Wealthfront公司在硅谷成立,智能投顧正式誕生。從2013年開始,兩家公司的資產管理規模呈現了驚人的增長,到2015年底,Wealthfront擁有了約29億美元的資產管理規模,而Betterment則超過了30億美元。自此,華爾街掀起一股智能投顧的熱潮。

  所謂“智能投顧”,原名為”Robo-Advisor”。根據Investopedia的定義,Robo-Advisor是指:提供自動化,并主要以算法驅動的財務規劃服務的數字化平臺。典型的Robo-Ad-visor通過在線調查收集客戶的財務狀況和未來理財目標等信息,然后使用數據提供建議與支持客戶投資。

  在投資理財的過程中,能體現智能的環節有三個:一、投前:運用智能技術提供自動化投資風險傾向分析、導入場景化需求、投資人理財目標分析等。二、投中:實現自動化分倉交易、交易路徑的最大效率或最小成本算法、以及比對市場動態所衍生的交易策略等等。三、投后:自動化帳戶凈值跟進、自動調倉提示、智能客服、與其他可預先設定場景的服務規劃等等。

  量化投資主要是指通過數量化方式及計算機程序化發出買賣指令,以獲取穩定收益為目的的交易方式。在海外的發展已有30多年的歷史,并不算一種新投資工具。四大特點:一是紀律性,表現在依靠模型和相信模型,每一天決策之前,首先要運行模型,根據模型的運行結果進行決策,而不是憑感覺。二是系統性,具體表現為"三多"。首先表現在多層次;其次是多角度;再者就是多數據,就是海量數據的處理。三是套利思想;四是概率取勝,這表現為兩個方面,一是定量投資不斷的從歷史中挖掘有望在未來重復的歷史規律并且加以利用。二是依靠一組股票取勝,而不是一個或幾個股票取勝。

  智能投顧自身的學習能力等是數量工具所不具備的。中國銀行業智能投顧具有很大的提升空間。

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